Fintech es el término utilizado para referirse a las innovaciones que involucran tanto a las finanzas, como a la tecnología, y suele referirse a empresas o servicios que utilizan la tecnología para proporcionar servicios financieros a las empresas o los consumidores.
Por lo tanto, un a Fintech viene siendo una empresa de tecnología financiera.
Las empresas de servicios financieros en línea están llenando un vacío que lleva años existiendo, sobre todo porque los negocios a nivel mundial han modificado su forma de trabajar.
La actual pandemia de Covid-19 está estresando a las pequeñas empresas de todo el mundo de forma extraordinaria. Las PYMES constituyen una parte importante de la economía mundial, pero muchas de ellas quizá nunca se recuperen de la crisis actual. Las órdenes obligatorias de cambiar las operaciones en línea o cerrar por completo han dejado a muchas pequeñas empresas en posiciones difíciles para mantener sus ganancias mientras el alquiler, la nómina y otros gastos se acumulan.
Por ello, los programas de ayuda federal están empezando a desplegarse; sin embargo, la demanda ya está poniendo a prueba los envejecidos sistemas bancarios creando retrasos devastadores. Es más, está aumentando la preocupación de que las ayudas se inclinen a favor de las empresas más grandes con relaciones existentes con las instituciones financieras, dejando a muchas pequeñas empresas completamente fuera de juego.
Como resultado, las Fintech de todo el mundo están instando a los gobiernos federales y a los bancos a que les permitan ayudar a aliviar los retrasos, las frustraciones y la confusión de varias maneras:
Préstamos más rápidos
Se espera que el mercado global de préstamos fintech se expanda a una TCAC (tasa de crecimiento anual compuesto) del 13% entre 2020 – 2026. Sin embargo, reunir los documentos necesarios y rellenar las solicitudes de préstamo es un proceso largo.
Los estudios sugieren que los propietarios de pequeñas empresas invierten una media de hasta 25 horas en una sola solicitud para los bancos tradicionales. Mientras tanto, las fintechs pueden recopilar información con un proceso de solicitud en línea que tarda 30 minutos o menos en completarse, y extraer cualquier dato complementario necesario de otras fuentes digitales.
Los mandatos de permanencia también significan que los propietarios de pequeñas empresas no pueden entrar en un banco y recibir la ayuda que necesitan.
Las fintechs son capaces de proporcionar a las pequeñas empresas una experiencia de servicio al cliente completamente digital y más personalizada. Un proceso de solicitud de préstamo automatizado libera a los equipos de atención al cliente del tiempo que dedican a tareas mundanas, además de proporcionar una visión más profunda de todas las operaciones de una empresa.
Las decisiones tradicionales sobre préstamos bancarios suelen basarse en datos financieros históricos y en puntuaciones de crédito convencionales, dejando de lado datos alternativos en tiempo real que pueden ayudar a agilizar el proceso de toma de decisiones.
Las soluciones fintech están llenando este vacío con métodos alternativos de puntuación de crédito que utilizan una combinación de datos estructurados y no estructurados para predecir el comportamiento financiero futuro.
A diferencia de la mayoría de los bancos tradicionales, las fintechs son capaces de recopilar datos y evaluar el riesgo rápidamente utilizando una variedad de herramientas tecnológicas, como el aprendizaje automático, lo que resulta en una financiación más inmediata para las pequeñas empresas.
En algunos casos, todo el proceso de solicitud, suscripción y cumplimiento puede completarse en cuestión de horas o minutos gracias a un sofisticado software. Por lo tanto, muchos prestamistas fintech «no bancarios» están bien posicionados para acelerar la financiación crítica de forma segura y transparente a las pequeñas empresas que están luchando debido a la pandemia del Covid-19.
Seguridad de los datos financieros
Las fugas de datos son una grave amenaza para cualquier negocio; sin embargo, las pequeñas empresas suelen ser el objetivo predilecto, ya que carecen de presupuesto para aplicar sofisticadas medidas de seguridad y proteger la información financiera de su negocio y los datos de sus clientes. Además, como las pequeñas empresas están trasladando sus operaciones a Internet por necesidad, la exposición a las amenazas a la seguridad de los datos se está trasladando a Internet con ellas.
Accenture indicó que los ciberataques están costando a las organizaciones una media de 243.000 dólares por incidente y tardan más de 50 días en resolverse.
Las empresas deben tener un plan para protegerse contra los ciberataques que podrían interrumpir y causar costosos daños a sus operaciones, especialmente durante esta época vulnerable.
Muchas empresas ya están implementando pagos biométricos, donde los sistemas pueden cargar automáticamente la tarjeta de crédito de un cliente basándose en un rápido escaneo de la huella dactilar o en la autenticación de la voz y la cara, lo que también ayuda a disminuir la fricción de los pagos.
El software Fintech que ayuda a supervisar los patrones de los clientes en línea también es cada vez más accesible, lo que ofrece a las empresas una forma de señalar cualquier actividad inusual antes de que pueda causar daños.
Transparencia en las transacciones
Las pequeñas empresas necesitan cobrar los pagos en el momento oportuno. No hacerlo ahora puede ser perjudicial. Las fintechs están ayudando a las pequeñas empresas a recibir y realizar los pagos a tiempo, automatizando el proceso de pago de principio a fin. En muchos países, la facturación electrónica es ahora obligatoria por ley, y las fintechs han intervenido para ayudar a las empresas a cumplir con las directrices de facturación, automatizar la facturación y entender cómo utilizar los datos de las facturas para tomar mejores decisiones financieras.
Una vez cobrados los pagos, la transferencia de dinero a través de los bancos tradicionales implica costosas comisiones de servicios que pueden sumarse rápidamente para una pequeña empresa. Hay innumerables fintechs que pueden ayudar a reducir estos cargos por servicios, independientemente del tamaño de la transacción o la ubicación física del negocio.
Muchas fintechs también están ayudando a las pequeñas empresas a transferir datos a los bancos, partes interesadas o entidades gubernamentales de forma segura en línea. Al mantener todo en línea, las empresas pueden eliminar los procesos de lápiz y papel y pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente.
Las fintechs están un paso adelante
En esta época de incertidumbre, las pequeñas empresas no pueden permitirse perder tiempo lidiando con los sistemas y procesos obsoletos mientras que hay toda una nueva generación de fintech que puede ayudar.
En todo el mundo, las fintechs están dando un paso adelante e incluso pivotando sus modelos de negocio para apoyar a las pequeñas empresas.
Por ejemplo, cuando la mayoría de los negocios tradicionales se vieron obligados a cerrar sus puertas debido al distanciamiento social, el procesador de pagos Square hizo la transición y recibió la aprobación de una carta bancaria, lo que le permitió conceder préstamos a las pequeñas empresas directamente.
Por otro lado, Plaid, una plataforma que permite que las aplicaciones se conecten con las cuentas bancarias de los usuarios, está desarrollando un producto que acelera la parte de la nómina de las solicitudes de préstamos emergentes de días a cuestión de minutos.
Otras Fintech que han ayudado a la economía de pequeñas empresas son Clip y Mercadopago. Estas empresas se especializan en terminales móviles a precios muy económicos, así como también en ofrecer soluciones de pagos digitales.
Al díade hoy, hay innumerables fintechs moviéndose rápidamente y apuntalando la liquidez de las pequeñas empresas. Las fintechs pueden realizar y automatizar también otras tareas, como la mitigación del fraude y la recopilación de datos, ayudando a los gobiernos y a los bancos a cumplir sus tareas rápidamente.
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